银行从业资格考试中级个人理财考前备考知识点及例题解析(1) - 中级个人理财 - 学苑网(edu24h.com)|教育招生考试培训

银行从业资格ope体育网站中级个人理财考前备考知识点及例题解析(1)
2020-03-10 13:41:30   来源:学苑网校   评论:0 点击:

  银行从业资格ope体育网站《个人理财》知识点:财务规划

  一、现金、消费和债务管理

  1、现金管理

  现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。

  编制预算:

  (1)设定长期理财规划目标,并计算所需的年度储蓄

  (2)预测年度收入

  (3)算出年度支出预算目标:年度收入–年储蓄目标 =年度支出

  预算

  (4)预算控制与差异分析

  应建议客户开立三种账户:定期投资账户、扣款账户、信用卡账户紧急预备金的两种方式:流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金 ;贷款额度。

  例题:存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )

  A、要约邀请

  B、要约

  C、承诺

  D、合同

  例题:由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用( )

  A、客户制定的格式合同

  B、客户与存款机构协商的格式

  C、存款机构的格式合同

  D、口头形式

  2、消费管理

  (1)即期消费和远期消费

  (2)消费支出的预期

  (3)孩子的消费

  (4)住房、汽车等大额消费

  (5)保险消费

  3、债务管理

  (1)先算好可负担的债务额度 ;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。

  (2)合理利率成本下,个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

  (3)注意事项:

  债务总量不超过净资产 ;

  债务期限不超过退休年龄

  债务支出占家庭收入 0.4

  短期债务和长期债务间的比例。

  4、现金、消费和债务管理的综合考虑

  例题:某夫妇银行存款 6000元,月收入共 6000元。现在和父母住,所购住房一个月内可入住,则付按揭 4500元/月。目前月支出 2000元。你的投资建议是 ( )

  A、流动性问题不大

  B、应该将 6000元存款换成股票基金

  C、可以将下个月的房屋出租

  D、不需要减少月支出

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