银行从业资格考试中级个人理财考前备考知识点及例题解析(5) - 中级个人理财 - 学苑网(edu24h.com)|教育招生考试培训

银行从业资格ope体育网站中级个人理财考前备考知识点及例题解析(5)
2020-03-10 13:45:49   来源:学苑网校   评论:0 点击:

  业务的合规性

  一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

  1、商业银行开展个人理财业务的基本条件

  (1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度

  (2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

  (3)具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系

  (4)信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件

  (5)银监会规定的其他审慎性条件关于机构设置于业务申报材料

  (1)建立体系

  (2)申请需要批准的个人理财业务,报送银监会一式三份

  (3)申请不需要批准的个人理财业务,及时报送银监会关于业务制度建设的要求

  (1)建立内部控制和定期检查制度

  (2)理财计划各步骤的内部审核制度

  (3)建立相应的风险管理体系 ;

  (4)设置风险管理指标

  (5)与客户签合同,明确义务和责任

  关于理财人员的要求:

  每年的培训时间不少于20小时

  关于个人理财资金使用语核算管理的条件:

  在理财计划存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于 2次,且至少每个月提供一次。

  2、商业银行开展个人理财业务的政策限制:

  二、个人理财业务风险管理

  需要银监会批准的:

  (1)保证收益理财计划

  (2)需经银监会批准的其他个人理财业务

  其他业务,不需要银监会审批。但也要按照规定,在发售产品后5日,将相关资料报送银监会。材料包括:

  理财计划拟销售的客户群 ;

  理财计划拟销售的规模,资金成本与收益测算等

  拟销售理财计划的对外介绍和其他材料:

  银监会要求的其他文件;中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。

  关于理财业务的政策监管要求:

  在进行市场风险管理时,应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。

  关于理财产品的政策监管要求:

  (1)包括结构性产品的,应将基础资产和衍生品交易部分相分离

  (2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

  (3)保证收益理财产品的收益要略高,但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

  关于个人理财业务的检查监督:

  商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,第一个月内报送银监会。

  3、商业银行开展个人理财业务的违法责任:

  (1)关于违规业务的规定

  (2)关于违规处罚规定

  并于下个季度的暂停商业银行销售新的理财计划或产品

  建议商业银行调整个人理财业务部分负责人

  建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

  例题:商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正 ;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规科采取下列措施 ( )

  A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品

  B、罚金处罚

  C、建议商业银行调整个人理财业务部分负责人

  D、建议商业银行调整相关风险管理部门、

  E、建议商业银行内部审计部门负责人。

上一篇:银行从业资格ope体育网站中级个人理财考前备考知识点及例题解析(4)
下一篇:最后一页

免责声明:以上内容仅代表原创者观点,其内容未经本站证实,学苑网对以上内容的真实性、完整性不作任何保证或承诺,转载目的在于传递更多信息,由此产生的后果与学苑网无关;如以上转载内容不慎侵犯了您的权益,请联系我们QQ:381614337,我们将会及时处理。

  • 关于我们
  • |
  • 公司地址
  • |
  • 网站声明
  • |
  • 版权声明
  • |
  • 联系方式
  • Copyright ©2010-2013 学苑网 (edu24h.com) All Rights Reserved.
    客服电话:010-69231262  E-mail:services@edu24h.com.
    京ICP备09050833号
  • 在线客服
  • 点击这里给我发消息
  • 点击这里给我发消息
  • 客服热线:
  • 010-69231262